10년 갱신이라고 보험료를 10년에 한 번만 내는 것은 아닙니다

10년 갱신형은 보험료를 10년에 한 번 낸다는 뜻이 아닙니다. 정해진 방식에 따라 보험료를 계속 납부하면서 해당 특약의 보험기간을 10년 단위로 갱신한다는 의미입니다.

예를 들어 40세에 10년 갱신 특약에 가입했다면 첫 보험기간이 끝나는 시점에 갱신조건을 충족하면 다음 갱신계약으로 이어질 수 있습니다. 이때 적용되는 보험료는 최초 가입 당시 보험료와 같다고 보장되지 않습니다.

갱신하면 보험료가 몇 퍼센트 오를까?

가입할 때 “10년 뒤 몇 % 인상”이라고 미리 확정할 수는 없습니다. 갱신보험료는 갱신 시점의 보험나이와 상품에서 적용하는 위험률 등 보험료 산출기초가 달라지면서 인상되거나 경우에 따라 달라질 수 있습니다.

KB손해보험도 현재 간병 관련 상품 안내에서 갱신계약은 정해진 갱신종료나이까지 자동갱신될 수 있으며 갱신 시 보험료가 인상될 수 있다고 안내하고 있습니다. 따라서 처음 월 보험료만 보고 장기간의 총 부담을 판단하면 안 됩니다.

현재 상품을 보면 나이에 따라 보험료 차이가 큽니다

갱신보험료 자체를 미리 예측할 수는 없지만, 현재 동일한 특약의 신규가입 연령별 보험료 예시를 보면 나이가 높아질수록 보험료 수준이 달라질 수 있다는 점은 확인할 수 있습니다.

롯데손해보험의 현재 let:simple 간편맞춤건강보험Ⅱ 간병비플랜에서 간병인사용 질병입원비(요양병원 제외) 16만원 특약의 공식 월 보험료 예시는 다음과 같습니다.

간병 특약은 10년 갱신으로 구성된 상품도 있습니다

현재 롯데손해보험의 간병비플랜에서는 간병인사용 상해·질병입원비와 간호·간병통합서비스 상해·질병입원비 등이 10년 갱신, 최대 100세 형태로 제시되어 있습니다.

같은 상품 안에서도 장기요양자금이나 다른 진단비 담보는 30년 갱신으로 표시되는 등 특약별 갱신주기가 다를 수 있습니다. 그래서 상품 전체를 단순히 “10년 갱신보험”이라고 보기보다 내가 중요하게 보는 간병 특약의 갱신주기를 직접 확인하는 것이 정확합니다.

갱신형은 보험료 납입이 언제까지 이어질까?

갱신형 특약은 주계약의 보험료 납입기간과 별도로 생각해야 하는 경우가 있습니다. 주계약 보험료 납입이 끝났더라도 갱신형 특약의 보장이 계속된다면 갱신된 특약 보험료를 계속 납입해야 할 수 있습니다.

따라서 가입설계서에서 보험기간, 납입기간, 갱신주기, 갱신종료나이를 각각 확인해야 합니다. “20년 납”이라는 문구만 보고 모든 보험료 납입이 20년 후 끝난다고 판단하면 안 됩니다.

갱신형과 비갱신형 중 무조건 어느 쪽이 좋을까?

무조건 한쪽이 더 좋다고 단정할 수 없습니다. 갱신형은 가입 초기 보험료가 상대적으로 낮게 보일 수 있지만 갱신하면서 보험료 부담이 달라질 수 있습니다. 반대로 비갱신형은 약정한 납입기간 동안 보험료가 정해져 있어 장기적인 납부계획을 세우기 쉽지만 처음 보험료 수준이 다를 수 있습니다.

또한 간병보험 상품은 모든 보장을 비갱신형으로 선택할 수 있는 것이 아니며, 원하는 간병인사용일당 특약 자체가 갱신형으로만 제공되는 상품도 있을 수 있습니다. 결국 원하는 보장내용과 장기간 납입 가능한 보험료를 함께 비교해야 합니다.

“최대 100세 갱신”은 100세까지 같은 보험료라는 뜻이 아닙니다

상품설명에 10년 갱신, 최대 100세라고 적혀 있다면 약관상 갱신조건을 충족할 경우 최대 보장연령까지 갱신될 수 있다는 의미입니다. 최초 가입보험료가 100세까지 고정된다는 뜻은 아닙니다.

갱신할 때마다 적용되는 보험료와 마지막 갱신계약의 기간은 갱신종료나이와 남아 있는 보험기간에 따라 달라질 수 있으므로 이 부분도 상품설명서에서 확인해야 합니다.

부모님 간병보험이라면 갱신보험료를 더 중요하게 봐야 합니다

50대·60대 이후에 간병보험을 알아본다면 현재 납부할 수 있는 보험료만 볼 것이 아니라 다음 갱신 시점에도 유지할 수 있는 수준인지 함께 생각하는 것이 좋습니다.

보장금액을 너무 크게 설정해 초기 보험료 부담을 높이기보다 일반병원 간병인사용일당, 요양병원, 간호·간병통합서비스, 장기요양 보장 중 실제 필요한 부분의 우선순위를 정해 구성하는 방법이 현실적입니다.

가입설계서에서 반드시 확인할 7가지