부모님 간병보험은 무엇부터 확인해야 할까?

부모님 보험을 대신 알아보다 보면 “간병비 하루 얼마를 받을 수 있나요?”부터 확인하기 쉽습니다. 하지만 실제 가입 가능 여부를 먼저 결정하는 것은 부모님의 정확한 만 나이와 건강상태입니다.

그다음 기존 보험에 이미 어떤 간병·치매·장기요양 보장이 있는지 확인한 뒤 부족한 부분만 추가하는 방식이 이해하기 쉽습니다. 같은 보장을 중복해서 크게 구성하기보다 병원 입원 간병과 노후 장기돌봄을 나누어 필요한 금액을 정하는 것이 중요합니다.

자녀가 부모님 보험을 알아볼 때 순서

부모님 나이가 60대인지 70대인지부터 확인하세요

부모님이 60대라면 선택 가능한 상품과 납입기간이 비교적 넓을 수 있지만, 70대가 되면 상품별 최대 가입연령에 따라 선택폭이 달라질 수 있습니다. 같은 70대라도 70세와 79세는 가입조건이 같지 않을 수 있습니다.

현재 흥국화재의 간병 관련 상품은 상품유형에 따라 최대 80세까지 가입 가능하다고 안내합니다. 반면 KB손해보험의 현재 힘이되는 간병보험은 가입나이를 최대 ‘80세 - 납입기간’으로 안내합니다.

따라서 부모님의 연령만 보고 “가입 가능하다”라고 판단하기보다 60대 가입조건과 70대 가입조건을 나누어 확인하는 것이 좋습니다.

고혈압·당뇨 약을 먹으면 부모님 간병보험 가입이 안 될까?

약을 복용하고 있다는 이유만으로 모든 간병보험 가입이 불가능하다고 단정할 수는 없습니다. 현재 보험사 중에는 일반심사형과 간편심사형을 함께 운영하는 상품이 있습니다. 실제 가입 가능 여부는 질환명 하나가 아니라 최근 입원·수술, 추가검사, 치료와 투약 등 상품별 고지사항과 심사결과에 따라 달라집니다.

부모님 병력을 자녀가 대략 기억해서 답하기보다 현재 복용약과 과거 입원·수술 이력을 부모님과 먼저 확인하는 것이 좋습니다. 간편심사형도 어떤 병력이 있어도 무조건 가입되는 보험은 아닙니다.

부모님 기존 보험부터 확인해야 하는 이유

부모님이 오래전에 가입한 건강보험이나 종합보험에도 입원일당, 치매진단비, 장기요양등급 보장 등이 포함되어 있을 수 있습니다. 이를 확인하지 않고 새 보험만 추가하면 필요성이 낮은 보장을 중복 구성할 수 있습니다.

먼저 기존 증권에서 간병인사용일당, 요양병원 입원일당, 간호·간병통합서비스, 치매진단비, 장기요양등급 관련 특약이 있는지 확인한 뒤 부족한 부분을 새 상품에서 비교하는 방법이 효율적입니다.

부모님 간병보험에서 가장 먼저 볼 보장은 무엇일까?

민간 간병보험과 노인장기요양보험은 같은 제도가 아닙니다

국민건강보험공단의 노인장기요양보험은 고령이나 노인성 질병 등으로 혼자 일상생활을 하기 어려운 사람에게 장기요양기관을 통해 신체활동·가사지원 등의 서비스를 제공하는 공적 제도입니다.

장기요양등급은 1~5등급과 인지지원등급으로 구분됩니다. 현재 급여 제공기준상 1·2등급은 재가급여 또는 시설급여를 이용할 수 있고, 3~5등급은 재가급여 이용을 기본으로 하되 일정 사유가 인정되면 시설급여를 이용할 수 있습니다.

민간 간병보험은 이런 공적 장기요양등급을 보험금 지급조건으로 활용하는 특약이 있을 수 있지만 공적 노인장기요양보험 자체를 대신하는 보험은 아닙니다.

자녀가 계약하고 부모님을 피보험자로 할 수 있을까?

보험계약에서는 보험료를 납입하고 계약을 관리하는 계약자와 보험의 보장대상이 되는 피보험자가 구분됩니다. 상품과 보험사의 가입절차에 따라 가족을 피보험자로 하는 계약을 진행할 수 있지만 청약 단계에서 필요한 확인과 동의를 거쳐야 합니다.

롯데손해보험의 가입 유의사항에서는 가족을 포함해 본인이 아닌 다른 사람을 피보험자로 청약하는 경우 피보험자의 서면 동의가 필요하다고 안내합니다. 따라서 부모님 간병보험을 자녀가 알아보더라도 실제 청약은 부모님의 건강정보 확인과 동의를 전제로 진행하는 것이 중요합니다.

하루 보장금액이 높다고 무조건 좋은 보험은 아닙니다

부모님 보험을 비교하다 보면 “간병인사용일당 10만원”, “12만원”처럼 큰 숫자가 먼저 보입니다. 하지만 실제로는 간병인에게 지급한 하루 비용이 일정 금액보다 낮을 때 가입금액의 일부만 지급하는 상품도 있고, 요양병원에서는 일반병원보다 별도의 낮은 가입금액이 적용되는 경우도 있습니다.

그래서 하루 가입금액만 보지 말고 실제 간병비 기준, 요양병원 보장금액, 180일 한도, 181일 이후 보장 여부까지 함께 비교해야 합니다.

부모님 보험료는 자녀가 끝까지 부담할 수 있는 금액으로 정하세요

부모님 연령이 높아질수록 같은 보장이라도 보험료 부담이 커질 수 있고, 갱신형 특약은 이후 갱신 시 보험료가 달라질 수 있습니다. 가입 당시 한두 달 납입할 수 있는 금액보다 장기간 유지 가능한 월 보험료인지가 더 중요합니다.

특히 자녀가 보험료를 부담할 계획이라면 보장금액을 무조건 최대로 설정하기보다 부모님에게 실제 필요한 보장의 우선순위를 정한 뒤 불필요한 특약을 줄이는 방식으로 설계하는 것이 좋습니다.

부모님 간병보험 가입 전 체크할 8가지